个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途

原来，央行、银保监会、证监会这三大部门共同发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，从2022年3月1日起实施。

这个办法就明确提出要求——

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

这意味着，从3月份开始，个人存5万元以上现金，就要跟银行说明自己的钱来自哪里，比如工资薪金所得、经营所得、劳务所得等等。取5万元以上现金，就要说明自己取钱是去做什么，比如食品烟酒、衣着、居住、交通、教育、医疗等等。

2020年，大额现金管理试点存取款填表。

由于这项新规事关每一个储户，所以，大家十分关心，为什么要出台这样的规定呢？释放什么信号呢？

重大信号：反洗钱力度升级！

线下存取款5万元以上，不仅要核实身份，验明正身，还要登记来源或用途，毫无疑问，这是非常严格了，这样做释放了一个重要的信号：反洗钱力度升级！

升级体现在哪里？

央行2020年的时候，在3个地方开展了大额现金管理工作试点，从2020年7月1日起，河北个人存取款10万元以上要登记，从2020年10月1日起，深圳个人存取款20万元以上、浙江个人存取款30万元以上都要登记，试点期间两年。

如今两年时间将至，央行就出台新规，现金5万元的登记起点，远远低于三个试点地方的登记起点。

另外，耐人寻味的是，央行在发布这项新规的同一天，还宣布了另外一个消息，那就是于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

11部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。央行网站截图

一方面，大额现金登记起点大幅降低到5万元，这将给洗钱犯罪给予更大覆盖面的打击，另外一方面，开展打击洗钱三年行动，重拳频出，足以说明反洗钱力度进行了重大升级。

这也说明目前反洗钱形势的严峻。众所周知，现金具有匿名性、不可追踪的特点，因此，很容易被不法分子利用来进行洗钱、偷漏税等。央行在三年行动的消息中也提到“坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头”。所以，央行这么做，也是向洗钱等犯罪打出的一套组合拳。

毕竟，现在电子支付、银行转账这么方便和快捷，这样的背景下，大额的现金存取确实是不合理的，放着更方便更好的电子支付不用，为什么非要用现金？央行调研也发现，大额现金的交易额在继续增长，曾经有人单次取现金超过1亿元，这是非常可疑的。

影响：不影响存取款自由

那么，对于普通老百姓来说，最关心的就是这样是否会影响自己的存取款自由，但其实，这样的担忧是多虑了。

首先，这里针对的是现金存取，线下存取5万元以上现金需要登记，所以并不影响大家电子收款、转账和汇款，移动支付、网上支付这么发达，支付方式多元化，可以满足绝大多数人人的正常需求，不必非要去存取现金。

其次，就算你需要去存取现金，但是你只需要如实说明来源或用途就可以了，履行登记义务之后，存取金额也不受限制的，所以，除非有非法的来源或目的，否则有啥可怕呢？该害怕的是有不法意图的人，对这些人进行震慑和限制，也是应该的。

最后，有人说，5万元以上需要登记，那我每次取49999元不就可以了吗？单次可以，但如果多次累计超过限额的行为，应该也是会被监测的。

所以，央行这么做，是为了加大打击洗钱的力度，维护经济金融的安全，维护社会公平，希望大家给予理解和支持。